Open banking y datos de información de cuentas
El open banking permite a los consumidores compartir sus datos de cuenta con permiso, transformando la solvencia y las finanzas. Esta guía cubre el open banking y los datos de información de cuentas.
Qué es el open banking
El open banking, habilitado por la PSD2 y sus sucesoras, permite a consumidores y empresas compartir sus datos de cuenta y transacciones con terceros autorizados, mediante consentimiento, a través de API seguras.
Por qué importa
Los datos de cuenta consentidos dan una visión directa y precisa de los ingresos, el gasto y las obligaciones, transformando la evaluación de la solvencia, la concesión de crédito, la contabilidad y las finanzas personales.
El consentimiento es el fundamento
El open banking se construye sobre un consentimiento explícito y revocable, y el acceso está regulado. Los datos solo pueden usarse dentro del consentimiento y la finalidad otorgados; el marco de consentimiento es el contrato.
Casos de uso habituales
Solvencia y concesión de crédito, agregación de cuentas y gestión de finanzas personales (PFM), contabilidad y conciliación, y verificación.
Consideraciones de sourcing
El acceso requiere la autorización adecuada y la adhesión al marco de open banking. La procedencia, el alcance del consentimiento y el GDPR rigen el uso, y los datos no deben usarse más allá de la finalidad consentida.
En un modelo gestionado
Un socio gestionado puede estructurar el acceso consentido y conforme a los datos de cuenta dentro del marco de open banking.
El consentimiento es el contrato
El open banking comparte datos de cuenta y transacciones mediante un consentimiento explícito y revocable a través de API seguras bajo la PSD2 y sus sucesoras, dando una visión directa y precisa de los ingresos y el gasto. Los datos solo pueden usarse dentro de la finalidad consentida, así que el marco de consentimiento es, en efecto, el contrato.
Acceso regulado
El acceso requiere la autorización adecuada y la adhesión al marco de open banking, y el GDPR rige el uso, así que la procedencia y el alcance del consentimiento deben respetarse para los usos de solvencia, crédito y finanzas.
- El open banking comparte datos de cuenta mediante un consentimiento explícito y revocable.
- Da una visión directa y precisa de los ingresos y el gasto.
- El uso se limita a la finalidad consentida; el marco es el contrato.
- El acceso está regulado; el GDPR rige el uso.
Fuentes y lecturas adicionales
- EUR-Lex: PSD2 y el marco de open banking.
- EBA: estándares técnicos de open banking.
- EUR-Lex: Reglamento (UE) 2016/679 (GDPR).
- Implementaciones nacionales de open banking.
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